Что такое интернет-банкинг?

Банки предлагают клиентам прямой доступ к счетам посредством глобальной Сети. Стандартный вариант системы Интернет-банкинга представляет собой полный набор банковских услуг, которые предоставляются клиентам в офисах банка (кроме проведения операций с наличными средствами). Используя Интернет-банкинг, можно в режиме on-line/off-line (в случае отсутствия или ограничения доступа в Интернет) oтслеживать все банкoвские oперации по свoим счетам за любoй промежутoк времени, перевoдить средства по свoим счетам, проводить безналичные платежи, оплачивать коммунальные услуги и сотовую связь, покупать-продавать безналичную валюту.

Услуга Интернет-банкинга доступна при наличии: выхода в глобальную Сеть, операционной системы и браузера. Система Интернет-банкинга примечательна своей простотой в использовании и отсутствием в необходимости обладания специальными навыками для того, чтобы управлять счетами через Интернет. Для подключения к системе Интернет-банкинга достаточно иметь банковский счет, оформить пластиковую карту и заключить с банком договор на обслуживание. После заключения договора клиент банка получает для подключения к системе логин и пароль/электронную цифровую подпись и специальный открытый ключ (набор паролей). Система Интернет-банкинга тщательно контролирует правильность заполнения платежных поручений и, в случае неверного заполнения документа, операция по счету не будет осуществлена.

 Со своей стороны банки гарантируют конфиденциальность и защищенность информации:

• осуществляется постоянный контроль целостности передаваемой информации;
• обеспечивается гарантированный уровень безопасности прохождения платежных документов;
• передаваемая информация шифруется при помощи криптографических алгоритмов;
• используются сертифицированное программное обеспечение и сертифицированные средства криптографической защиты данных;
• банк проводит взаимную аутентификацию банка и клиента (предварительная регистрация клиентов, генерация и управление электронными печатями сертификатов и ключами);
• под всеми финансовыми документами должна быть электронная цифровая подпись клиента (электронная подпись документов не нуждается в обязательном подключении к глобальной Сети).

Большинство российских банков предлагает бесплатное подключение к системе Интернет-банкинга с символичной абонентской платой. Свои затраты на услугу Интернет-банкинга банки компенсируют взиманием комиссии за совершение платежей через систему Интернет-банкинга, выпуск пластиковых карт (в т.ч. и неименных экспресс-карт), SMS-информирование.

 Неоспоримым преимуществом Интернет-банкинга является оперативность. Все операции прoвoдятся в режиме реальнoгo времени. Клиент имеет вoзмoжность отслеживать все этапы oбрабoтки платежных дoкументoв в банке на мониторе компьютера и получать документальное подтверждение (выписки по счетам, отчеты о проведенных операциях, подтверждающие платежи квитанции и т.п.).

 Помимо этого, использование Интернет-банкинга позволяет клиенту:

• осуществлять контроль счетов круглосуточно, в любое удобное время;
• значительно экономить свое время (не надо тратить время на посещение банка);
• мгновенно, в соответствии с изменившейся ситуацией на финансовых рынках, реагировать на изменения (например, успеть купить-продать валюту, закрыть вклады и т.п.);
• экономить финансовые средства (проведение платежей с использованием системы Интернет-банкинг обходится дешевле, чем проведение платежей в отделениях и филиалах банков);
• повысить контроль собственных операций (списание средств с карточного счета) путем отслеживания всех действий, проводимых с пластиковыми картами;
• в случае активизации любых несанкционированных операций со счетом, мгновенно реагировать и пресекать все действия извне;
• восстановить все данные в случае замены/поломки компьютера, подключившись к банковскому серверу, который хранит все документы и справочники.

 В случае отсутствия или ограничения доступа в Интернет (режим off-line), банки предлагают своим клиентам воспользоваться услугой РС-банкинг для просмотра выписок со счетов, импорта документов из различных программ, работы с платежными документами. Подключение к услуге РС-банкинга осуществляется при помощи обычных телефонных каналов и модема, связанного с банковским пулом. Синхронизация с банком (отправка финансовых документов, получение выписок, загрузка обновлений клиентского компонента PC-Банкинга, синхронизация справочников) осуществляется через защищенное соединение по TCP/IP.

Системы Интернет-банкинга и РС-банкинга дают возможность клиенту банка работать в едином пространстве документов. Например, в Интернет-банкинге создается платежное поручение, которое затем в РС-банкинге редактируется и подписывается первой электронной цифровой подписью и, посредством Интернет-банкинга, заверяется второй электронной цифровой подписью клиента.