Карточная зависимость

Кредитные карточки, как по обыкновению называют банковские карты в России, плотно вошли в нашу жизнь: начисление зарплаты, льготных выплат, аналог старой - доброй сберегательной книжки, инструмент кредитных операций.

По своему типу банковские карты делятся на дебетовые карты и кредитные. Все просто, как в бухучете. Если ваши дебет и кредит всегда сходятся, то смело можно заводить дебетовую карту с привязкой к вашему счету или депозиту.

Для получения дебетовой карты необходимо и достаточно иметь счет в банке (или автоматически открыть его при получении карты) и знать свои паспортные данные (они понадобятся для заполнения анкеты). В зависимости от функционала и вашей платежеспособности обслуживание дебетовой карты обойдется в сумму от 300 до 4000- 5000 рублей в год.

Отдельно стоит выделить дебетовые карты с овердрафтом (англ. overdraft — перерасход), т.е. с возможностью получения небольшого кредита при перерасходе средств без открытия кредитного договора.

Если средств для реализации желаемого не хватает — заводите не дебетовую карту, а кредитную.  Все просто, банк одалживает деньги, вы - платите проценты. Только здесь, как и со всяким кредитом, нужно быть начеку. Использование банковской карты такого типа- прямой путь к тому, чтобы надолго собственноручно отправить себя в замечательный мир скрытых процентов. Рассмотрим условия получения кредитной карты Альфа Банка:

•    Возраст от 21 года (для женщин) и от 25 лет (для мужчин);
•    Гражданство РФ;
•    Наличие источника постоянного дохода не ниже 9000 руб./месяц ;
•    Непрерывный трудовой стаж на месте работы не менее 3 месяцев;
•    Наличие постоянной регистрации в городе-месте получения карты банка и др.

Например, у вас должен быть стационарный телефон, или автомобиль в собственности или загранпаспорт. Предоставление дополнительных документов, помимо паспорта гражданина РФ,  например:

• водительского удостоверения;
• ИНН;
• пенсионного удостоверения;
• загранпаспорта;
• справки 2-НДФЛ (доход физических лиц)

позволит получить кредитную карту на более выгодных условиях.

В общем,  рынок кредитных карт  предлагает примерно одинаковые условия. При использовании банковской карты с кредитным функционалом, ставки по ним так же зависят от вашего предыдущего опыта. Если это первый кредит, не стоит ожидать милости от банков. Вас рассмотрят через  микроскоп, попросят предъявить побольше документов, а лимит снятия наличных, наоборот, сделают поменьше. При этом  льготный период использования банковской карты  так же может быть сокращен. Все индивидуально. Зато, если вы гордый обладатель имущества в ипотеке, когда-либо уже пользовались кредитом данного банка, либо погасили крупный заем в одном из банков России, можете смело требовать игры на своих условиях.

Вернемся к процентам. Обычно рекламные обещания банков сулят беспроцентное использование банковской карты с кредитным функционалом в ьготный период. И период этот в обещаниях вполне себе внушительный: до 60 дней. Казалось бы, живи и радуйся, наслаждайся веком компьютерных технологий и надежных платежных систем. Но всегда есть маленькое «но» написанное почти неразличимым шрифтом. Льготный период использования банковской карты касается только операций по кредитным картам, без снятия наличных. А если деньги вам понадобятся в натуральном, а не электронном виде, проценты  могут быть начислены  сразу.

Помимо этого существует комиссия за снятие наличных, придется заплатить за сам факт использования банковской карты и обслуживание счета, комиссия за досрочное погашение кредита и т.д.

Однако вместе с тем вы получаете возможность фактически резинового кредита, который сами же и пополняете, и если быть достаточно осторожным при использовании банковской карты, кредитная карта не навредит, а наоборот станет полезным инструментом управления вашим бюджетом.

Список банков выдающих кредитные карты, в общем, тождественен списку банков, действующих в России. Различны только условия. Банки с иностранным капиталом, страхуясь от рисков невозвратности кредита, предлагают более жесткие условия, так же поступают и солидные банки России.

Остановимся непосредственно на видах платежных систем, к которым мы обращаемся при использовании банковской карты. Основные платежные системы, действующие в нашей стране:

• международная платежная система Master Card,
• Международная платежная система Visa.

Кроме того, что могут быть кредитные и дебетовые карты, существуют и внутренняя градация, свойственная конкретной платежной системе. Это могут быть карты с ограниченной функциональностью (Visa Electron, Maestro (MasterCard), так называемые «золотые» и «платиновые» карты, карты для использования только в сети интернет (такие карточки не содержат стандартной магнитной полосы и подписи клиента) карты, ко-брендовые карты (поддерживают специальные партнерские программы, рассчитанные на определённую категорию пользователей (домохозяйки, молодые женщины, бизнес-аудитория).

Если вы студент, скромный служащий,  домохозяйка или просто начинающий пользователь платежных систем, нет необходимости в приобретении и использовании банковских карт с большим  функционалом. В данном случае удобны в использовании банковские карты типа Maestro или VisaElectron. Более продвинутым держателям карт подойдут Visa Classic или MasterCard. Для таких карт предусмотрена возможность совершения покупок через интернет, бронирования отелей и билетов и т.д. При использовании банковских карт такого типа для подтверждения оплаты не требуется вводить пин-код, достаточно предъявить документы. С этого класса карт начинается возможность операций по депозиту с отрицательным балансом (овердрафт).
Статусные карты  (напр.,  Visa Gold, Visa Platinum) имеют собственные особенные характеристики. Использование банковских карт данной группы - удовольствие недешевое и доступно далеко не каждому. Дополнительные услуги, подключаемые только к картам такого типа, могут значительно облегчить жизнь человека, ведущего активную деловую жизнь: скидки в сетях отелей, возможность получения VIP-обслуживания в аэропортах, дополнительное страхование жизни. Добавьте к этому завистливые взгляды окружающих и уважение в глазах обслуживающего персонала, и мы получим заключительный штрих к портрету преуспевающего бизнесмена или деловой леди.

Чтобы получить возможность использования банковской карты premium-класса, будьте готовы открыть депозит с внушительной суммой наличных и каждый год тратить порядка 100 Евро (стоимость обслуживания карты) за возможность щегольнуть своей успешностью.

И дебетовые карты, и кредитные карточки – точные инструменты современного делового человека. Мало того, электронные деньги безопаснее своих бумажных аналогов (менее привлекательны для воров и мошенников),принимают различные формы (кредитные и дебетовые карты), ко всему прочему они открывают для своих обладателей возможности коммуникации с миром интернет (бронирование, покупка и т.п.). В конце концов, они уже давно стали инструментом измерения социального статуса.