На днях стало известно о том, что законодатели объявили войну дополнительным комиссиям по кредитам. Многолетний спор между банками и заемщиками может вот-вот разрешиться – поправки уже внесены в Госдуму. Законопроект запрещает взимать плату за дополнительные услуги, которые навязаны и не являются банковскими операциями.

Никакого отпуска, в финансовое лето 2011 года Сбербанк входит на больших скоростях, будет жарко!

Нововведения Сбербанка: больше, быстрее, эффективнее

Президент-председатель Сбербанка Герман Греф сообщил, что не исключено повышение кредитных ставок в мае – июне. В 2011 г. розничный кредитный портфель Сбербанка растет в темпах, опережающих на 10% среднерыночные показатели. Г. Греф считает, что повышение ставки рефинансирования Центрального Банка до 8,25% годовых с начала мая является вектором на удорожание кредитования и снижение кредитной активности.

Кредитные карты представляют собой электронные средства распоряжения счетом клиента банка и предоставляют свободу действий, являясь удобным (защищенным от краж и потерь) средством для совершения покупок. Удобство использования кредитных карт состоит в долгосрочности – достаточно оформить карту один раз и выбрать срок кредитования и совершать по мере необходимости сколько угодно покупок и проплат.

Специфика ведения бизнеса такова, что через небольшой промежуток времени начинающим предпринимателям могут потребоваться дополнительные средства на поддержание неокрепшего бизнеса – кредит на развитие малого бизнеса. Можно, конечно, продать личное имущество (дачу, квартиру, машину), поискать инвесторов, попросить взаймы у родственников или других предпринимателей. Но не всегда таким путем удается решить проблему инвестирования малого бизнеса.

Кто из нас не мечтает о собственном автомобиле... Но, увы, не всегда наши желания совпадают с нашими возможностями. Машина в кредит – это уникальный шанс приобрести заветный автомобиль, даже не имея на руках необходимой суммы. Кроме этого, автокредит в банке исключает риски, связанные с утратой откладываемых денежных средств, а ставки по некоторым программам автокредитования соизмеримы с уровнем инфляции. Значительным преимуществом служит и тот факт, что некоторые сотрудничающие с банками компании, которые реализуют в кредит автомобили, бесплатно оказывают услуги по поиску и подбору нужного автомобиля (что весьма экономит время и удобно для потенциального покупателя).

Именно ажиотаж в области повышения квалификации привел к тому, что цены на образовательные услуги престижных университетов страны взлетели буквально до небес.

Как известно, с 2009 года в России проходит программа поддержки «отечественного производителя» - а точнее, автозаводов, собирающих автомобили на территории РФ. На радость автолюбителей, в начале этого программа была продлена на 2010 год. Государство объединилось с производителями в борьбе за потребителя. Поднятие таможенных пошлин на ввоз иномарок в Россию, падение рубля и общий экономический спад нанесли серьезный удар по автомобильному рынку России. В денежном плане спад в отрасли достиг 61%, в количественном – 56%, в реальном выражении рынок автомобилей сократился на 26,8 млрд. долларов, показав рекордное падение по сравнению с рынками других стран.

 В этом году стартует программа утилизации старых автомобилей – иначе ВЭТС, вышедших из эксплуатации автотранспортных средств. Программу утилизации автомобилей планируется запустить с 8 марта 2010 года. Потребность в утилизации автомобилей, которым пора на свалку назрела уже давно – по словам специалистов, в России более трех с половиной миллионов автомобилей, давно отживших свой срок. Поощрять сдавших в утилизацию свои автомобили будут сертификатами на приобретение новых авто со скидкой в размере 50 тысяч рублей. Сертификат позволяет получить пятидесятитысячную скидку на приобретение одной из 66 моделей отечественных автомобилей и иномарок, собранных на территории РФ.

Кредит на образование - весьма новый вид банковских услуг в России, но уже заинтересовавший многих. С каждым годом поступить на бюджетные места, которые постоянно сокращают, в ВУЗы становится все труднее. Статистика свидетельствует, что в ВУЗах Российской Федерации в 2009 году бюджетных мест было 400 на каждые 1000 студентов. Обучение на коммерческой основе доступно не всем. Альтернативой для молодых людей, мечтающих о высшем образовании, являются банковские образовательные кредиты.

Кредит на образование доступен молодому человеку, который сам может подписать с банком договор и начать обучение в выбранном ВУЗе. Молодой человек имеет возможность направить свои силы на процесс обучения, приобретая знания и бесценный опыт. После окончания учебы и трудоустройства, молодой человек потихоньку выплачивает сумму банковского образовательного кредита и набежавшие проценты.

Кредит на образование заинтересует в первую очередь молодежь, а так же родителей детей, для которых важно, чтобы отпрыски учились именно в  ВУЗе.

Список банков РФ, предоставляющих услуги по образовательным кредитам, очень и очень короток. Около десятка коммерческих банков могут предложить кредит на образование. И это в масштабах всей страны.  Добавим ещё и последствия финансового кризиса, заставившего большинство банков России расстаться с  идеей взять кредит на образование до лучших времен.

Основная привлекательность в получении потребительского кредита заключена в том, что заемщик имеет возможность потратить полученный кредит по своему усмотрению. Потребительский кредит, в зависимости от суммы кредита, выдается сроком от 2 месяцев до 5 лет. Минимальная сумма, при получении  потребительского кредита, предоставляемая банками, составляет 1000 долларов США. Максимальный размер потребительского кредита зависит от банка.

Некоторые банки целенаправленно подразделяют потребительские кредиты на образовательные кредиты, кредиты на отдых, на автокредиты. Это делается для того, чтобы заемщик после выдачи потребительского кредита мог воспользоваться им только в организации, предложенной банком. Проценты по потребительским кредитам  зависят от срока предоставления кредита и составляют от 14 до 16 % для валютных, от 18 до 26 % для рублевых кредитов.

Потребительский кредит выдается для покупки товаров и оплаты услуг.  По условиям потребительских кредитов, получить определённую сумму и стать заемщиком может физическое лицо. Кредитором выступает организация, выдающая заемщику потребительский кредит. В роли кредитора может быть магазин, банк или кредитное учреждение. Магазин, предоставляя на условиях потребительского кредита средства на покупку товара, дает возможность оплачивать товар частями. Банк или кредитное учреждение выдает всю сумму потребительского кредита для покупки товара, которые затем заемщик возвращает частями. Потребительский кредит берут для осуществления ремонта, на оплату медицинских услуг, туристических путевок, обучения и приобретения дорогостоящих товаров длительного пользования – автомобилей, мебели, дорогой бытовой техники.

Кредит в России больше чем кредит...

Кредит как банковский продукт появился в России относительно недавно. Если страны Запада уже давно пользуются всевозможными благами развитой кредитной системы, то для нашего обывателя подводные камни, а иногда даже и целые айсберги, кредитных политик банков зачастую являются неприятным и ощутимо накладным сюрпризом.

Большая Советская Энциклопедия приводит такое определение кредита: Кредит - (от лат. creditum — ссуда, долг), экономические отношения между различными лицами, социальными группами и государствами, возникающие при передаче стоимости во временное пользование на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента. При переходе от плановой экономики к свободной торговле понятие кредита ничуть не пострадало: получение кредита все так же является возмездным и срочным. Однако рыночная экономика диктует свои правила игры. Гражданин Союза Советских Социалистических Республик, приобретая товар в кредит, мог быть уверен в скудном завтрашнем дне зарплате, и процентной ставке по самому кредиту.