Объявлена война комиссии за выдачу кредита

На днях стало известно о том, что законодатели объявили войну дополнительным комиссиям по кредитам. Многолетний спор между банками и заемщиками может вот-вот разрешиться – поправки уже внесены в Госдуму. Законопроект запрещает взимать плату за дополнительные услуги, которые навязаны и не являются банковскими операциями.

Как можно процесс выдачи кредита разбивать на этапы (рассмотрение, выдача, оценка, обслуживание) и требовать за это деньги?

Это одна процедура и логика граждан РФ вполне понятна. В таком случае в магазине мы должны платить не только за хлеб, но и за то, что продавец его принесет, поставит, откроет кассовый аппарат и выдаст чек.

Природа таких платежей понятна: банку необходимо создать конкурентно низкую процентную ставку по кредитам, но она не всегда адекватна затратам и аппетитам, поэтому банки вводят дополнительные платежи за отдельные услуги. Это может быть: рассмотрение заявки, оценка имущества, выдача кредита, оценка рисков и.т.д. О таких платежах заемщики узнают в последний момент, ведь при предварительном расчете платежей эти комиссии вы не увидите.

Законодательство РФ прямо не запрещает банкам взимать подобные комиссии, однако Роспотребнадзор  усматривает в этом нарушение прав граждан. Судебная практика однозначно на это ответить не может, однако все тот же Роспотребнадзор успешно отстоял свою позицию в некоторых регионах страны.  В то же время  многие кредиторы обращаются в суды и возвращают суммы, которые были уплачены в качестве комиссий. Каждый второй заемщик сейчас судится с ипотечными банками, желая возвратить свои деньги. Многие банки, не дожидаясь судебных тяжб, убрали комиссии в процентные ставки.

Однако некоторые дополнительные услуги могут остаться платными. К примеру, аренда ячейки или услуги инкассации.

Менеджеры банков живо обсуждают возможные нововведения правительства. Комиссия для банка – это компенсация за расходы, которые они несут в процессе выдачи кредита. К примеру, выдача ипотечного кредита – это весьма трудоемкий и затратный процесс, который требует выезда специалиста, оценки недвижимости и ряда других операционных затрат. Большинство банков согласны не на запрет, а на регулирование порядка начисления этих платежей.

Многие менеджеры опасаются, что, в случаи запрета взимания комиссий, затраты придется включать в процентную ставку, а это дополнительные весьма реальные риски. Кто будет нести расходы, если сделка ипотечного кредитования не состоялась? Это приведет к удорожанию финансовых ресурсов для конечного потребителя. Есть и более кардинальная оценка результатов такого шага – прекращение ипотечного кредитования, его вымирание.

Отмена комиссий – это шаг к прозрачным схемам ценообразования. Это действительно хорошо, если заемщик будет знать все расходы сразу. Банки в этом случаи будут вынуждены повышать ставки, включая в них расходы, которые покрывались комиссией. Независимые эксперты считают это надуманной проблемой, и отмена комиссий не повлияет существенно на процентные ставки. Ведь конкуренция на рынке кредитования серьезная и никто не захочет терять клиентов.

Конечно, такой поворот событий не гарантирует исчезновения дополнительный платежей, ведь, как показывает практика, банки весьма креативно подходят к обозначению комиссий.