Как застраховать дачу: нюансы страхования загородной недвижимости.

На данный момент страховые компании предлагают множество различных вариантов страхования загородной недвижимости. Давайте разберемся, что влияет на стоимость полиса страхования загородного дома, и что нужно знать, чтобы не переплачивать за страховку дачи.

Экспресс-страхование

Для приобретения такого вида страховки дачи не требуется ни заявление в страховую, ни документы на дом, ни вызов специалиста для осмотра и оценки дома. Максимум, что может попросить страховой агент – это представить фотографии дома. Оплата страховки дачи может быть произведена в рассрочку. Также иногда при страховых выплатах до 30 тысяч рублей, справки, подтверждающие наступление страхового случая от милиции, пожарных и т.п. не требуются.

Подобные программы экспресс-страхования позволяют экономить время на оформлении полиса, предоставляют более удобные схемы расчетов. Но за такое удобство надо платить. Во-первых, этот вид страхования загородной недвижимости – страхование «вслепую». Самостоятельно определив стоимость страхуемого дома, вы можете переоценить его стоимость – вырастет цена полиса. При наступлении страхового случая Вам возместят не больше реальной стоимости дома. При занижении стоимости дома, по наступлении страхового случая, страховая выплатит сумму, недостаточную для возмещения ущерба. Будьте готовы по наступлении страхового случая предоставить страховой компании заключение независимого эксперта об оценке восстановительной стоимости дома или документы от организации, построившей дом – это позволит уменьшить проблемы с выплатами.

При наступлении страхового случая Вы будете обязаны предъявить свидетельство о праве собственности на дом, которое не требуется при оформлении страховки загородного дома. При его отсутствии страховые компании могут принять проектную документацию, или же садовую книжку и свидетельство о праве собственности на землю. В свидетельстве о праве собственности на землю не должно указываться, что земля предназначена для огородничества или сельскохозяйственной деятельности. Если дом находился в процессе строительства, пригодятся документы и чеки, подтверждающие стоимость строительства.

Кстати, застраховать стоящийся дом на зимний период - действительно хорошая идея, т.к. вряд ли целесообразно продолжать строительные работы в холодное время года, а уже построенные фундамент, стены и крыша могут пострадать по ряду причин. Ведение ремонтных работ на застрахованном объекте повышает стоимость полиса на 0,2%, а страхование строящегося дома повышает стоимость полиса на 0,1%. В любом случае, это не те деньги, о которых придется думать при виде пепелища на месте строительства или последствий кражи стройматериалов.

Классическое страхование загородной недвижимости

Альтернативой экспресс-страхованию является классическая схема страхования загородной недвижимости. При оформлении классической страховки дачи, учитываются все нюансы. Есть возможность пригласить оценщика с тем, чтобы объективно оценить стоимость дома, учесть возможные риски и отказаться от страхования маловероятных. Стоимость вызова оценщика обратно пропорциональна стоимости дома и составляет от 5 до 20% от стоимости полиса. Экономия на вызове оценщика может быть оправдана только в случае если Вы готовы по наступлению страхового случая предоставить страховщику заключение независимого эксперта об оценке восстановительной стоимости дома.

Издержки и разумная экономия

Существуют факторы, повышающие стоимость страховки загородного дома. К ним относятся материалы, из которого построен дом – страховка деревянного дома дороже страховки панельного или кирпичного дома на 20%. Отсутствие жильцов в доме более месяца повышает стоимость страховки на 30%. Наличие бани, сауны, печи, камина приведет к удорожанию страховки на 10%. В таком случае, захочется сэкономить даже на малом. Перечислим факторы, которые позволяют влиять на стоимость страховки загородного дома.

Выборочная страховка загородного дома – например, страхуя кирпичный дом, есть смысл не страховать несущие конструкции, а ограничиться страхованием внутренней отделки. Экономия выходит порядка 70%. Следуя такой логике, можно исключить из договора  риск наступления тех или иных рисков, но экономия составит не более 15%, а риски возрастут.

Франшиза – установление порога оценки ущерба, который клиент возмещает самостоятельно. Вряд ли кому-то захочется собирать пакет документов ради возмещения стоимости разбитого окна или другого незначительного повреждения. Франшиза размером в 1% от стоимости страхуемого имущества дает ощутимую скидку в 5%.

Стремление клиента снизить риски. Железные двери, решетки на окнах позволят сэкономить 5% страховки загородного дома. Наличие систем сигнализации и охраны дает экономию на стоимости страховки загородного дома до 50%. Наличие пожарной и охранной сигнализации снижает стоимость полиса на 15-18%. Если в доме коммуникации установлены сертифицированной организацией, а материалы отличаются повышенной надежностью, установлена охранная и пожарная сигнализация, то сэкономить удастся от 30 до 50% стоимости страховки дачи.

Комплексное страхование – страхуя не только дом, но и прилегающие постройки, беседки, гараж, можно выбрать минимальную тарифную ставку для самого дорогого объекта – дома. Остальные постройки в виду их небольшого размера могут быть застрахованы также по сниженному тарифу.

Наличие других полисов в этой страховой компании – наличие полисов добровольного страхования, таких как КАСКО, ДМС и т.п. снижают стоимость страхования на 15-20%.

Сколько бы ни стоила страховка дачи, как правило, это – единственный способ подарить себе крепкий и здоровый сон.