Рефинансирование ипотечных кредитов

Программа рефинансирования ипотечных кредитов – проще говоря, перекредитования, призвана облегчить тяжесть обязательств заемщиков перед банком, выдавшим кредит на жилье.

Работа этой программы заключается в переоформлении договора ипотеки на более выгодные условия перед банком. В качестве кредитора может выступать как тот же самый банк, в котором изначально был получен кредит на жилье, или же другой банк. В обоих случаях механизм предоставления такой банковской услуги заключается в том, что банк за счет своих средств покрывает весь Ваш долг по ипотеке. В последствие заемщику предстоит возмещать данные средства методом регулярных платежей по новому кредиту под меньший процент.

Независимо от того, где будет получен новый кредит на погашение ипотеки, заемщику предстоит пройти всю процедуру регистрации нового кредита заново. С этим будут связаны определенные расходы: за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита и пр. Несмотря на непростую процедуру перекредитования, эксперты отмечают, что все затраты смогут быстро окупиться в случае, если ставка по новому кредиту ниже на 2-3% ставки по ипотеке.

Также стоит учесть, что залогом в случае рефинансирования ипотечного кредита, может выступать жилье, которое заемщик приобрел по ипотеке. В таком случае после погашения обязательств по первому договору ипотеки, придется пройти процедуру снятия залогового обременения с жилья, затем при помощи оценщиков и страховщиков вновь оценить стоимость жилья и снова заложить его по новому кредиту. Данная процедура требует не только дополнительных расходов, но и дополнительного времени. На период, в течение которого беззалоговое кредитование банк, чтобы застраховать собственные риски, увеличивает ставку по кредиту на период переоформления. В случае, когда  в качестве ипотечного кредита взято более 50% от стоимости жилья, эти затраты оправданы, в ином же случае стоит внимательно рассчитать, насколько оправданы такие затраты. Также следует учесть, что из-за отсутствия единой кредитной базы данных, отдельно взятые банки осуществляют тщательный отбор клиентов, которым можно предоставить беззалоговый кредит.

Как альтернатива вышеописанному, есть вариант перекредитования по ипотеке при помощи ипотечного брокера. В таком случае в период оформления ипотечного рефинансирования, гарантом по новому договору ипотечного кредита, является не жилье заемщика, а сам ипотечный брокер. Услуги брокера в таком случае оцениваются в размере 10-60 т.р., но при экономии в размере 4-6 т.р. в месяц на выплатах по кредиту, эта сумма быстро окупается.

На данный момент есть ряд факторов, не дающих получить массовое распространение программам рефинансирования ипотечных кредитов. Это и отсутствие единой кредитной базы данных и недостаточно привлекательные условия по программам рефинансирования и пр. Тем не менее, банковские эксперты планируют в ближайшее время удвоить объем выдаваемых кредитов по ипотеке, что приведет, по их мнению, к росту интереса со стороны граждан в подобным услугам.

Вот некоторые из банков, предоставляющих услуги по рефинансированию ипотечных кредитов: "Райффайзенбанк", "Кит Финас", ВТБ 24, Банк Москвы, Альфа-банк, Международный Московский Банк , а также многие другие.