Ипотека молодым семьям

Приобретение отдельного жилья в нашей стране – проблема массовая. Богатое социалистическое прошлое оставило в наследство коммуналки, общежития с постоянной пропиской, а кое-где и бараки послевоенной эпохи. Ещё вначале девяностых строительные корпорации взялись за решение этой проблемы, но как-то однобоко: получилось, что жилье стало доступным, но только очень и очень ограниченному числу лиц.  Что в таком случае делать молодым семьям и тем, у кого достаток ограничен (те же бюджетники, например), не очень понятно. Разберёмся вместе.

Молодым семьям повезло, конечно, больше: в свете демографических проблем государство старается хоть как-то стимулировать неактивное население на улучшение демографической обстановки. Здесь достаточно  вспомним и «материнский капитал», и государственную программу «обеспечение жильем молодых семей»,  принятую в 2006 году.

Согласно Постановлению  Правительства от 13 мая 2006 года №258 «Об утверждении правил предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» Федеральной целевой программы «Жилище» и документу «Правила предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» Федеральной Целевой программы «Жилище» на 2002-2010 годы» участниками программы могут быть лица в возрасте до 35 лет, нуждающиеся (и сумевшие этот факт подтвердить) в получении субсидий на приобретение льготного жилья.

Для участия в  программе необходимо сделать следующее:

1. Подать два заявления установленного образца (один экземпляр возвращается заявителю с указанием даты принятия заявления и приложенных к нему документов).
2. Документы, удостоверяющие личность каждого из членов семьи.
3. Свидетельство о браке.
4. Документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий, или свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное (построенное) с использованием средств ипотечного жилищного кредита (займа), и документы, подтверждающие признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий на момент заключения соответствующего кредитного договора (договора займа), но не ранее 1 января 2006 г..
5. Документы, подтверждающие признание молодой семьи имеющей достаточные доходы либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты, а при получении молодой семьей ипотечного жилищного кредита или займа на приобретение жилья или строительство индивидуального жилого дома - кредитный договор (договор займа) и справку кредитора (заимодавца) о сумме остатка основного долга и сумме задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным жилищным кредитом (займом);
6. Выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.

Далее все просто - документы на рассмотрение может  подать как один из супругов, так  и уполномоченное лицо.

Согласно тому же постановлению, заявка на получение  субсидий по программе должна быть рассмотрена соответствующими органами в течение 10 рабочих дней.  В  случае предоставления субсидий, либо отказа орган обязан предоставить ответ в письменной форме.

Среди причин отказов  могут быть:

• 1. Несоответствие молодой семьи требованиям программы,
  2. Непредставление полного комплекта документов,
  3. Недостоверность сведений, представленных соискателями,
  4. Реализованное в прошлом право на получение жилищных субсидий.

Если все прошло хорошо, и право на субсидии было получено, остается только ждать, как  не печально, своей очереди. И это понятно, размер субсидии (не облагаемой налогами) составляет не менее 35% расчетной стоимости жилья (вне зависимости, дом это будет или квартира) для семей без детей, либо не менее 40% для семей с одним ребенком и более. Право на получение субсидии имеют и неполные семьи с детьми, но в этом случае подтвержденные доходы семьи должны быть на порядок выше.

Субсидирование  – только часть государственной  поддержки молодым семьям в нелегком деле приобретения доступного жилья.   Существует так же и непосредственно  ипотечные программы для молодых  семей, входящие в целый комплекс мероприятий по улучшению жилищных условий социально незащищенных граждан. Среди них опять же работники бюджетной сферы, военные, «очередники» и т.д. При этом на каждого из членов семьи заявителя должно приходиться менее чем 18 кв.м. собственного жилья.

Здесь государственная  помощь может быть получена по трем направлениям:

• 1. Получение дотаций на кредитную ставку по ипотечным кредитам для молодых семей.  Известный факт, что проценты по ипотеке иногда в два или три раза превышают непосредственную стоимость жилья за счет длительного срока кредитования.
  2. Получение субсидий на выплату ипотечного кредита.
  3. Приобретение жилья, находящегося в собственности государства на льготных условиях и по льготной цене.

Ну и наконец, для тех, кто не может воспользоваться  государственными льготами, специальные  условия по ипотеке для молодых  семей предлагают банки, как коммерческие так и «с государственным подходом».

Условия по предоставлению и выплатам у каждого банка  свои, но объединяет их, пожалуй, одно, один из супругов должен находиться в возрасте до 35 лет. Это во многом снижает риски связанные с нетрудоспособностью заемщиков, страхуя банки от риска невозвратности кредита.

Рассмотрим программу  ипотеки «молодая семья», предлагаемую Сбербанком.

По условиям программы кредит может быть предоставлен молодым семьям, где хотя бы один из супругов моложе 35 лет. Либо неполным семьям с детьми.

Цель кредита - приобретение или строительства  жилья.

Заемщикам может  быть предоставлена отсрочка по выплате  суммы кредита до пяти лет (проценты придется выплачивать своевременно).

Сумма кредита  составит от 80 (для семей без детей) до 85 процентов от стоимости жилья. Размер первоначального взноса колеблется от 20 до 15% соответственно.

В заключение добавим, что коммерческие банки все охотнее  предлагают программы ипотеки молодым  семьям. А значит, что шансов приобрести доступное жилье становится с  каждым днем все больше.