Рынок ипотечного кредитования в 2011 году заметно оживился, банки предложили новые условия, снизив процентные ставки по кредитам и улучшив другие условия получения ипотеки. Что это может означать?

Банки активно включились в игру, предложив рынку новые программы, снижение процентных ставок и первоначального взноса, ликвидацию комиссий и упрощение процедуры получения финансовых ресурсов. В их числе Сбербанк, Альфа-банк, Абсолют, Райффайзенбанк, РосБанк, ЮниКредит Банк, ДельтаКредит и другие.   Они борются за тех, у кого после кризиса остались возможности и желание получить ипотечный кредит. На рынке минимальная процентная ставка была зафиксирована на уровне 8% годовых в рублях.

Все без исключения банки успели сообщить о значительном росте спроса на ипотечное кредитование в текущем году. Тенденция наметилась еще в прошлом:  2010 год стал удачливее 2009 года, спрос на кредиты  вырос в 5-10 раз.  За последний год доля потенциальных заемщиков увеличилась с 40% до 60%, а доля сделок с использованием кредитных средств возросла с 5-8% до 17-20%.

За первое полугодие 2011 года российские банки выдали в 2,5 раза больше ипотечных кредитов, чем за аналогичный период 2010 года. При этом рынок еще не восстановился от последствий экономического спада. Центробанк  РФ сообщает, что каждый 6-й кредит в стране просрочен, а за 1-й квартал  2011 года доля проблемных ипотечных кредитов увеличилась с 12,2% до 16,6%.

Ипотечные кредиты 2011: что нового?

Для привлечения новых клиентов банки после кризиса предлагают новые программы. Некоторые из них мы сейчас рассмотрим.

Сбербанк

Одна из самых низких процентных ставок была зафиксирована этой весной в Сбербанке. Герман Греф презентовал Владимиру Питину новую программу ипотечного кредитования с «самыми низкими ставками за всю историю». Ипотека от Сбербанка выдается под 8% годовых на 8 лет, 50% первый взнос, отсутствует комиссия, имеется возможность выбора между дифференцированным и аннуитетным способами оплаты.

На рабочей встрече глава Сбербанка отметил, что это доступный ипотечный кредит с беспрецедентными процентными ставками.  По его прогнозам банк в этом году планирует выделить средства на строительство 20 млн.кв.м жилья.

Росбанк

В мае банк проводит акцию  «Весна с Росбанком станет уютнее» (с 14 марта по 31 мая 2011 года) и убирает    комиссию за выдачу кредита. Ипотеку банк выдает под 10% годовых в рублях, срок  5–7 лет, без поручителей,  

стаж работы 1,5 года в одной сфере деятельности (для предпринимателей – 2 года).

Банк Москвы

Введена новая программа «Комбинированная ставка», которая предлагает клиенту самому выбрать ставку на первые 1–5 лет или возможность пересмотра процентной ставки раз в полгода/квартал.

ВТБ24

Новое предложение от банка «Ипотека + материнский капитал», которая разрешает молодым семьям использовать сертификат  на материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Номос-банк

Банк предложил новый продукт на рынке, согласно которому заемщик может  изменять процентные ставки в зависимости от  финансовых обязательств кредитуемого и его доходов. Такой подход к оценке финансового состояния заемщика является частью стратегии банка risk based pricing.

Выводы

Рынок ипотечного кредитования в условиях стагнации экономики демонстрирует оживление. Большинство банков стараются привлечь клиентов с помощью маркетинговых инструментов, отменяя на 15 дней комиссию за получение кредита или предлагая инновационный подход к оценке дохода заемщика. Но если доходов нет, то и оценивать что-нибудь очень сложно.

Интересным предложением выглядит ипотека  Сбербанка, которая декларирует 8% годовых в рублях на 8 лет.  Учитывая прогнозируемую государством инфляцию на уровне 8% (реальная будет выше), брать кредит сейчас выгодно. Однако 50% первоначального взноса – непосильная ноша для большинства молодых пар, которым и требуется жилье.

Рост доступности покупки жилья с помощью ипотечных программ активизирует спрос на рынке, что в свою очередь будет способствовать росту цен на недвижимость. Тенденция к повышению цен уже наметилась. Кроме того банки не смогут сдерживать низкие кредитные ставки, а значит их рост возможен в ближайшее время. В мае была повышена ставка рефинансирования Центробанка РФ, а это ведет к удорожанию финансовых ресурсов для банков.