Можно ли спасти свои деньги от инфляции?

Процентные ставки банков России снижаются, инфляция растет и многие россияне начинают задумываться о том, как уберечь от инфляции собственные деньги. Эксперты прогнозируют дальнейший, вплоть до лета 2011 года, рост инфляции в России. К сожалению, идеального способа спасти свои деньги от инфляции не существует. Выбор наиболее подходящего способа сбережения финансов зависит от располагаемой суммы, желаемой доходности, квалификации инвестора и склонности инвестора к риску.

Согласно статистическим данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), по России 25% населения пытаются делать накопления, в городах-миллионниках более 80% горожан стремятся защитить и накопить свои деньги и минимум 13% горожан отдают предпочтение депозитам (банковским вкладам в рублях/долларах США/евро).

Для минимизации рисков эксперты рекомендуют 95% личных сбережений разделить на 3 равные части и, вложив их в различные инструменты (активы в рублях/долларах США/евро), хранить в банке. Но для этого надо поспешить, потому что ставки по депозитам продолжают падать и зимой будут оставаться на низком уровне. При этом эксперты обращают внимание на то, что сумма вклада с учетом процентов не должна превышать 700 тысяч рублей (предела, который будет компенсирован Агентством по страхованию вкладов в случае банкротства банка).

Как правило, срочные вклады в банках – годовые и клиенты банка не смогут, если в течение года банк предложит вклады с более высокими процентами, перекинуть на них свои сбережения. В этой ситуации эксперты советуют пожертвовать малым и положить под небольшие проценты средства до весны и весной, когда ситуация изменится, переложить вклады на более выгодные депозиты.

 Несмотря на то, что в течение этого года реальная доходность сбережений в долларах США выросла всего на 0,78%, а покупательная способность наличных сбережений упала на 2,83%, эксперты предлагают не торопиться избавляться от сбережений в американских долларах. С учетом программы стимулирования американской экономики Quantitative easing (QE) курс доллара останется стабилен и прогнозируется его рост.

Оставшиеся 5% от суммы сбережений эксперты банков рекомендуют хранить в драгметаллах. По данным ЦБ России, стоимость золота за 2010 год выросла на 22,6%. Вкладывать свои сбережения следует именно в слитки, а не в драгоценные украшения (стоимость драгоценных украшений зависит от соответствия модным тенденциям и слабо зависит от стоимости драгметаллов). Необходимо учесть, что способ инвестирования в драгметаллы предполагает оплату хранения (не будете же золотые слитки дома на кухне хранить) и то, что уплаченный при покупке НДС не возвращается при продаже.

Состоятельным инвесторам, располагающим значимыми финансовыми средствами в несколько млн. рублей, эксперты рекомендуют инвестировать сбережения в недвижимость: реальная рублевая доходность инвестиций в недвижимость за этот год составила 13,7%.

Некоторые эксперты советуют россиянам хранить свои деньги в размере средних расходов за 4-6 месяцев в банке/наличными. У россиян наибольшей популярностью (39%) пользуются хранения сбережений в наличных рублях и на банковских вкладах (23%). В случае, если клиент располагает некоторой суммой денег, превышающей сумму средних расходов за полгода, то эти деньги можно инвестировать в фондовые рынки. Согласно принятой в Штатах неофициальной методике, для определения величины риска вложения в фондовые рынки, следует вычесть свой возраст из ста. Например, если человеку 44 года, то в фондовые рынки разумно вкладывать 56% личных сбережений (100-44). Учитывая российскую специфику, эту величину следует разделить на два и полученный результат составит 23% личных сбережений, которые эксперты рекомендуют вложить в фондовые рынки.

Выбор инструмента сбережений – процесс кропотливый и ответственный, ведь от этого зависит финансовое благополучие и стабильное положение человека. Рекомендуя частным инвесторам выбор инструмента сбережений, эксперты обращают внимание на то, что каждый потенциально высокоприбыльный инструмент финансовых сбережений может принести и значительные убытки.