Пенсионная реформа. Семь лет спустя

Все люди делают это. Признайтесь, каждый из вас когда-нибудь задумывался о пенсии. Изменения 2002 года позволили нам самостоятельно распоряжаться третьей частью пенсионных взносов, но, вместе с тем, поставили перед выбором, от которого худо-бедно может зависеть наша с вами счастливая старость.

Жители Санкт-Петербурга или Москвы неоднократно имели возможность понаблюдать за  иностранными гостями весьма преклонных лет  и лично убедится в действенности западной системы пенсионного страховании я. Жизнерадостные, белозубые, счастливые, наконец, они фотографируют наши культурные ценности  и радуются жизни. Согласитесь, на данный момент мы имеем совсем другую ситуацию, когда население старшего пенсионного возраста, которое большей частью не попало под действие пенсионной реформы 2002 года и вынуждено существовать на «среднюю» пенсию по старости, часто  не может позволить себе поездку в область, что говорить о ближнем и дальнем зарубежье.

Почему так?

До пенсионной реформы 2002 года  пенсионный фонд РФ пополнялся за счет пенсионных взносов с зарплаты экономически активного населения. Т.е. выходило довольно справедливо: дети кормили своих родителей, а в масштабах страны работающее население кормило престарелое неработающее. Все бы хорошо, но переход страны на капиталистические рельсы, последующие демократические реформы породили такое количество социальных проблем, что гражданам России просто некогда или боязно было думать о новом поколении. В результате мы имеем сильно «постаревшую» страну, где  прокормить стариков за счет лишь пенсионных взносов в соответствующий фонд будет невозможно.

Так насущная необходимость пенсионной реформы в масштабах всей страны стала очевидной. На выходе мы получили пенсионную реформу 2002 года и реорганизованную систему пенсионных взносов в пенсионный фонд. Выглядит все так: работодатель ежемесячно отчисляет в пенсионный фонд  РФ  20% от реальной заработной платы сотрудника. Этот пенсионный взнос в свою очередь делится на три неравные части (остальные средства направляются в иные не бюджетные фонды):

1. Базовая  часть пенсионных взносов. Составляет 6 % от размера пенсионных отчислений.  Является гарантией того, что если в будущем вы по каким-либо причинам расстанетесь с  накопительной частью пенсии, в старости вы обязательно получите, хоть какие-то средства, чтобы обеспечить свое существование.
2. Страховая  часть пенсии, примерно 8-10% от суммы пенсионного взноса. Процент зависит от вашего возраста. Страховая  часть пенсионных взносов – привет из прошлого:  именно из них нынешним пенсионерам, не попавшим в силу возраста под  действие пенсионной  реформы 2002 года,  выплачивается пособие. То же самое верно и для всех нас в перспективе выхода на пенсию.
3. Накопительная часть пенсионных взносов в пенсионный  фонд. Здесь начинается всё самое интересное. Помните пример со счастливыми иностранными пенсионерами? А знаете в чем  их секрет? Они имеют права выбора. В процессе  эволюции западных пенсионных фондов, правительства большинства развитых стран пришли к выводу, что люди сами вправе решать как поступить с пенсионными взносами.

А что мы можем сделать с накопительной частью пенсии?  Самый простой вариант – не делать вообще ничего. В этом случае средства остаются в ведении пенсионного фонда РФ, управляются ВНЕШЭКОНОМБАНКОМ, и приносят незначительный доход. Вариант второй: можно оставить пенсионные взносы в Пенсионном фонде, но управление ими доверить альтернативной компании. Или передать их негосударственному пенсионному фонду, который сам решит, какие управляющие компании достойны, работать с вашими пенсионными взносами. И у негосударственных пенсионных фондов и  у управляющих компаний набор инвестиционных инструментов гораздо шире, чем в случае с ВНЕШЭКОНОМБАНКОМ. А значит, есть возможность получить больше и увеличить часть пенсионных взносов прозапас, «на старость».  Здесь главное не промахнуться и решить, что для вас важней, стабильность или перспективы.

В результате пенсионной реформы в 2009 году появилась возможность дополнительно увеличить размер пенсии за  счет добровольных пенсионных взносов. Государство идет навстречу  народонаселению и, согласно закону 56-ФЗ от 30.04.2008 г., гарантирует увеличить сумму ежемесячного пенсионного взноса вдвое, при этом её величина  не должна превышать 12 тысяч рублей. В роли государства может выступать и сам работодатель: он вносит дополнительные средства на счет работника, а государство предлагает ему налоговые льготы. Кстати, вот тут можно узнать, что такое "пенсионные льготы". Вы можете принять участие программе, просто подав два заявления: одно по месту работы (о ежемесячных отчислениях с зарплаты), второе в Пенсионный фонд о вступлении в программу.

И самое главное. Необходимо помнить, что реализация концепции пенсионной реформы полной мере возможна для вас только в том случае, если ваша зарплата полностью белая и пенсионные взносы поступают по ней в полном объеме.

Если у вас все  хорошо, и осуществление «серых» зарплатных схем осталось далеко в девяностых, в следующей статье мы подробно рассмотрим примеры действующих негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний, подумаем куда выгоднее вложить свою часть пенсионных взносов и ещё на один шаг приблизимся  к осуществлению мечты о светлом пенсионном будущем.