Все на пенсию!

Пенсионная реформа 2002 года привнесла в нашу жизнь массу изменений. Граждане России теперь вправе принимать решение о судьбе страховых пенсионных взносов.

Страховые пенсионные взносы, как накопительная часть отчислений, могут приносить реальный доход ещё до выхода на пенсию: в этом уже давно убедились жители европейских стран и Америки. В итоге размер пенсии там достигает 70-80% от реального среднего заработка за всю жизнь. У нас эти цифры будут значительно меньше, но по оценкам специалистов, при соблюдении нескольких несложных правил, сумма страховых пенсионных взносов к моменту выхода на пенсию может составить в 40 и более процентов от реального среднего заработка.

Итак, к правилам:

1. Необходимо работать «по-белому». Никаких зарплатных схем и денег в конверте. Если вы всю жизнь собираетесь скромно работать на «дядю», без попыток к частному предпринимательству, взносы в пенсионный фонд должны поступать регулярно и в полном объеме, соответственно и сумма страховых пенсионных взносов страдать от «серости» не должна. Смысла от зарплаты в размере прожиточного минимума, даже на протяжении 20-30 лет, не будет никакого. Конечно, часть пенсионных отчислений государства может и не даст умереть с голоду, но об излишествах можете забыть. Навсегда.
2. Рискуйте. Оставляя свои пенсионные отчисления на попечении Внешэкономбанка вы можете быть уверены, что с ними ничего не случится. Ни плохого, ни хорошего. Внешэкономбанк, как представитель государства, просто не имеет права рисковать доверенными ему страховыми пенсионными взносами граждан, именно поэтому доходность у него самая низкая. Низкая до такой степени, что не перекрывает инфляцию. Как альтернативу вы можете направить свои страховые пенсионные взносы в Негосударственный пенсионный фонд  либо оставить их в государственном, но передоверить их управляющим компаниям.
3. Рискуйте осознано. Факт, что Негосударственные Пенсионные Фонды и Управляющие Компании имеют дело с жизненоважными средствами населения. Именно поэтому государство тщательно следит за  их деятельностью.  Операции со страховыми пенсионными взносами так же имеют массу ограничений. Но помните, что и банки, лицензируемые государством, прогорают. Оптимальным вариантом будет выбрать надежного «середнячка», где вашим пенсионным отчислениям не грозят ни сверх-доходность, ни инфляция.

Итак, мы определились, что государству наши страховые пенсионные взносы без надобности, судя по аппетиту, с каким их пожирает инфляция. Обратим свой взор к Негосударственным Пенсионным Фондам. Еще раз успокоим, НПФ, не смотря на свою молодость, вполне солидные организации.  Регулированию их деятельности посвящен не один документ (главный  - N75-ФЗ от 07.05.1998 «О негосударственных пенсионных фондах»), курирует их МИНФИН.

Попробуем выбрать лучший. Мы,  конечно, помним, что лучше бы размер ваших страховых пенсионных взносов постоянно рос. Но хотим также обеспечить безопасность ваших средств. Поэтому ключевыми понятиями для нас являются доходность и безопасность. С безопасностью все просто. Различные информационные агентства (например, РА Эксперт) регулярно составляют рейтинги надежности, которым вполне можно доверять. Так же здесь необходимо учитывать откуда собственно растут «ноги» у  исследуемого НПФ.  Если название «Газфонд» может сразу и много рассказать об уровне доверия к компании, то другим, с не менее звучными, но безызвестными именами лучше не доверять. Обзор последних рейтингов составленных для НПФ показал, одними из самых безопасных признаны:  НПФ  Газфонд, НПФ Благосостояние, НПФ Лукойл-Гарант.  С  полным списком Негосударственных Пенсионных Фондов вы можете ознакомиться из официальных источников:

1. Национальная Ассоциация Негосударственных Пенсионных Фондов
2. Федеральная служба по Финансовым Рынкам  РФ

Доходность ваших страховых пенсионных взносов зависит в первую очередь от того, насколько ваш пенсионный фонд  или управляющая компания готовы рисковать (вашим будущим). Именно поэтому рейтинги доходности и безопасности фактически  никогда не совпадают. Выбирать, конечно, вам.

И немного об управляющих компаниях. Различные УК могут быть полезны, если Вам не хочется разбираться в деятельности негосударственных пенсионных фондов и вы решили доверить страховые пенсионные взносы государству. Либо если вы хотите повысить доходность своих  страховых пенсионных взносов в рамках НПФ. Выбирая государственный фонд, отдайте предпочтение управляющим компаниям, действующим в составе крупных финансовых групп с «государственным подходом», например УК Уралсиб. Если вы доверились НПФ стоит обратить внимание на рекомендации для конкретных пенсионных схем, либо так же положиться на стабильные государственные структуры. Так же можно присмотреться к иностранным банкам, осуществляющим управление страховыми пенсионными взносами. Банк Райффайзен, например, предлагает такие услуги.