Кредитный кооператив сегодня

Кредитные кооперативы  для России никакая не новинка. Мало того, что некоторые из кооперативов действуют с 1993 года, многим из нас знакомо понятие «касса взаимопомощи»- фактически советского аналога кредитным кооперативам.

Кредитные кооперативы – небанковские кредитные организации, основанные на принципе круговой поруки, их объединяющей силой является единство: территориальное (определённый регион) или профессиональное (союз рабочих какого-либо предприятия).  Для вступления в кооператив необходимо внести вступительный взнос, а затем аккуратно платить  членские отчисления в «общий котел».  Такая близость членов к капиталу создает блестящие условия для реализации различных кредитных программ. Пожалуй, нигде вы не сможете получить потребительский кредит за пять минут. Просто так. Потому, что вас знают.

Чем кредитные кооперативы могут быть интересны нам, простым смертным? Собственно тем, что они для нас и созданы. Кредитные кооперативы предоставляют услуги (вернее, предоставляют помощь) по следующим направлениям:

• простое накопление личных средств,
• взять потребительский кредит,
• приобретение недвижимости в кредит,
• получить юридическую помощь,
• прибегнуть к помощи риэлторов и т.д.

Кредитный кооператив – аналог банка, где все участники – одна большая счастливая семья. Чудесно, особенно при условии,  что ставки по депозитам могут  достигать 20-25 процентов. Не сказка ли?

Не сказка. Вспомним горячие девяностые, ваучеры и Лёню Голубкова. Да-да, финансовые пирамиды с их беспрецедентно выгодными предложениями, безусловно, прообраз современных кредитных кооперативов. И этого следует опасаться. Многие жилищно-кредитные кооперативы пользовались схемами г-на Мавроди и в пик жилищного кредитования, на  чем и погорели.

Впрочем, не все так плохо. Многие и многие из кредитных кооперативов образованных ещё в 90-х действуют и до сих пор. Определить из них лучший довольно трудно: кооперативы создаются под нужды конкретного территориального образования либо предприятия и часто носят специфический характер. Но мы попытались выбрать среди них примеры наиболее удачной реализации идей кредитной кооперации граждан.

1. Фонд ФОРА. Крупнейший кооператив, занимающийся микрокредитованием населения. Направление деятельности - содействие малому бизнесу и частному предпринимательству. Плюсы –  осознанная помощь в развитии личного бизнеса, обширная сеть филиалов на европейской части страны, действует собственный банк.  Минусы – узкая специализация по поддержке малого бизнеса, как следствие небольшое количество программ для частных лиц.
2. Ассоциация кредитных союзов Санкт-Петербурга и Ленинградской Области. Объединяет 11 кредитных союзов Петербурга и области. Плюсы: крупный союз с отличной кредитной историей. Минусы: пока нет.
3. Русское торгово-промышленное общество взаимного кредита. Крупный участник рынка кредитных кооперативов Санкт-Петербурга. Плюсы: широкий спектр услуг (потребительское кредитование, жилищное кредитование, помощь предпринимательству), влиятельные друзья и надежные партнеры (партия «Единая Россия», петербургский союз предпринимателей). Минусы: довольно низкие ставки по депозитам.

С  более подробным списком кредитных кооперативов России вы можете ознакомиться на сайте Лиги Кредитных Союзов: www.orema.ru.

А теперь самое интересное!  Сравним ставки среднерыночные ставки по кредитам для кредитных кооперативов и популярных российских банков. Итак, изучаем  ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ:

Очевидно, что с приходом кризиса расхождение в условиях предоставления кредита нивелируются: и банки, и кредитные кооперативы перестраховываются от риска невозвратности кредита за счет ставок.  Тенденция такова, что банки, в силу резервов и большей финансовой обеспеченности могут и сейчас позволить себе снижать ставки, а вот кооперативы, наоборот, вынуждены их повышать, чтобы при банкротстве одного из «членов семьи» остаться на плаву. С другой стороны, условия кредитных кооперативов по-прежнему  остаются более выгодными.
Подведем итоги: кредитные кооперативы –  популярный тренд рынка кредитных услуг России. Мягкие условия кредитования и человеческое отношение к участникам делают их все более и более привлекательными для частных лиц и организаций. Как негативный момент отметим отсутствие проработанной законодательной базы, а, следовательно, широкие возможности для различного рода махинаций со средствами вкладчиков.
Обратим ваше внимание, что о кредитные кооперативы фактически не дают рекламы в СМИ,  доказывая идею, что хороший продукт в раскрутке не нуждается.