Суровые будни электронных платежных систем

Область приложения интернет технологий растет с каждым днем. Если вчера виртуальные магазины вызывали растерянность, то сегодня это универсальный способ прибрести все на свете, от спичек до ядерного реактора. А за появлением интернет-магазинов последовали и электронные деньги, различные вариации на тему бумажных аналогов. Главное отличие здесь в том, что электронные деньги не существуют в отрыве от электронных платежных систем, в которых они обращаются.  В свою очередь электронные платежные системы – операторы услуг денежного обращения в сети интернет.

Несмотря на свой несолидный возраст, в лучшем случае лет 15, электронные платежные системы обзавелись даже своей эволюционной историей, поделились на подвиды и нажили внушительный круг поклонников и противников.  Первые платежные интернет-системы были накрепко связаны с банками и  банковскими картами. При совершении сделки пользователь электронных платежных систем на специальной странице, именуемой часто «личный кабинет», вводил данные свей кредитной карты и отправлял подтверждение на разрешение транзакции своему банку. Такая система была несколько неудобной в силу большого числа участников операции (банк-клиент-платежная система), однако в эпоху, когда Интернет-банкинг не был общедоступен, все же являлась большим шагом в развитии интернет-торговли.

Позднее электронные платежные системы начинают предлагать новую услугу – конвертацию реально существующих денег в деньги, используемые данной системой. Пользователь заводит личный интернет-кошелёк, в котором хранятся сведения о его средствах, и через который возможно осуществлять различные операции: погашение кредита, приобретение билетов на самолет или поезд, бронирование отелей и т.д. Несмотря на существующее разнообразие видов, в нашей стране лидерами в данном направлении являются две электронные платежные системы – Яндекс.Деньги и WebMoney.  И первая и вторая системы зарекомендовали себя и с точки зрения надежности и с точки зрения комфорта.

Виртуальный кошелек (личный счет) ключевое понятие двух рассматриваемых платежных систем. Чтобы его получить, достаточно просто зарегистрироваться в базе выбранной электронной платежной системы. Но детали этой процедуры могут различаться. Если воспользоваться политическими терминами, то по системе общения с клиентом Яндекс.Деньги - демократы,  а Webmoney- консерваторы. На первом этапе знакомства в обоих случаях необходимо пройти регистрацию в электронной платежной системе, и здесь становятся очевидны различия.

Пользователю Яндекс.Денег достаточно зарегистрироваться (получить виртуальный кошелёк), и все сервисы системы становятся доступны. В случае с Webmoney придется приложить больше усилий. Сервис работает по принципу аттестации пользователей, где аттестат - индификационная форма, несущая в себе определённую информацию о клиенте, и чем больше данных раскрыто, тем больше степень участия в сервисах этой электронной платежной системы. Например, без паспортных данных вы не сможете совершить перевод средств даже внутри системы, не говоря уже о биржевых сделках, допуск к которым производиться лишь при получении аттестата определённой степени. Эти меры могут показаться слишком суровыми, но в случае с WebMoney все справедливо – электронная платежная система предлагает такое количество услуг, что давно уже зарекомендовала себя как площадка для электронной коммерции, которая в свою очередь требует определённых гарантий.  Сервис предлагает безопасную систему переводов, работает с банками, выпускает чеки и дебетовые карты, выступает посредником при кредитных операциях, рассматривает споры между участниками, обмен валюты и многое-многое другое. И это при соблюдении высочайших стандартов безопасности и возможности создания мультивалютного счета, или даже золотовалютного запаса (наличные деньги можно перевести так же и в золото).

Яндекс.Деньги – электронная платежная система типа «userfriendly»,  где меньше мороки, и больше удовольствия. Но и безопасность системы далека от совершенства, хотя пользователей, совершающих ежедневные покупки, а не многомиллионные сделки, это вряд ли отпугнет. Еще одна черта – Яндекс.Деньги оперируют только рублями.

Продолжим. Чтобы перечислить средства в виртуальный кошелек можно действовать разными способами: воспользоваться услугами интернет-банкинга, приобрести карту предоплаты, прибегнуть к помощи платежных терминалов или даже оформить перевод через банк.  Второй и третий варианты обеспечивают наиболее высокую степень анонимности при проведении операций, что делает электронные платежные системы ещё более популярными. Да и скорость поступления средств на счет мгновенная. А вот в случае с переводом, процент возьмут (1-3% от суммы сделки), да и сами деньги могут «упасть» на счет спустя сутки.

Помимо приобретения всяческих благ и оплаты услуг электронные платежные системы предлагают сервис по переводу денег. Т.е. деньги платежных электронных систем можно не только перевести на счет получателя в любой точке мира, но и конвертировать их в бумажный аналог. У каждой электронной платежной системы будет свой круг банков-партнеров и свой процент, взимаемый за операцию, однако удобство такого сервиса сложно переоценить: не нужно выходить из дома, не нужно стоять в очереди и иметь отношения с наличными деньгами.

Для электронной платежной системы WebMoney, например, стоимость  услуги составит 0,8 от суммы сделки, но не более 1500 рублей. В сравнении с операциями реальных банков эта сумма многим может показаться очень и очень привлекательной. Яндекс.Деньги не отстают от старшего брата и предлагают ещё более низкий процент, всего 0,5% за операцию. Ограничения этой электронной платежной системы – переводы только на реквизиты физических лиц.
И, наконец, о недостатках. Электронные платежные системы – любимые жертвы интернет-мошенников. При совершении операции пользователи часто используют данные банковских карт, которые при определённом уровне мастерства злоумышленников могут быть использованы без ведома владельцев.

Не смотря на все свое удобство электронные платежные системы не получили достаточно широкого распространения, широкого настолько чтобы стать универсальным платежным инструментом. Не все банки и не все коммерческие организации готовы к сотрудничеству с крупнейшими электронными платежными системами, однако их список постоянно расширяется.